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导读： 想找 “保终身、理财灵活领收益稳、小能险乐鑫版用钱灵” 的手国寿鑫万能险？今天就从投保规则、保障责任、缘宝收益机制、保底灵活权益等方面全方位拆解，理财灵活领看看这款 “国寿鑫缘宝（乐鑫版）” 到底值不值得入手～

在万能险市场中，小能险乐鑫版国寿这款 “鑫缘宝终身寿险（万能型）（乐鑫版）” 凭借 “保底 2.5% 复利增长”“灵活领取无手续费（后期）” 和 “终身身故保障” 三大核心优势，手国寿鑫成为不少人 “稳健理财 + 家庭保障” 的缘宝双选工具。

一、保底基础规则：全年龄段能投，理财灵活领交费超灵活

▪️ 投保年龄：出生满 28 天 - 75 周岁，小能险乐鑫版宝宝到长辈都能保

▪️ 交费方式：支持一次性交、手国寿鑫转入保险费（从其他保单转生存金 / 分红）、缘宝追加保费，保底闲钱随时加

▪️ 保障期限：保终身，个人账户终身增值，身故保障一辈子有效

二、核心保障：身故保额分阶段涨，责任期超给力

▪️ 18 岁前：赔基本保额或个人账户价值（取大），保费不白花

▪️ 18-41 岁：赔基本保额 ×160% 或账户价值（取大），家庭支柱保障拉满，比如投 100 万至少赔 160 万

▪️ 41-61 岁：赔基本保额 ×140%，责任期保障不打折

▪️ 61 岁后：赔基本保额 ×120%，传承资产更丰厚

▪️ 等待期 180 天，期间疾病身故仍赔保额或账户价值（取大）

三、收益机制：保底 2.5% 托底，长期复利超香

▪️ 结算利率：每月公布，最低保证年利率 2.5%（写进合同），实际收益可能更高

▪️ 费用透明：

初始费用：一次性交 / 追加交扣 3%，转入保费扣 1%

部分领取 / 退保：前 5 年手续费 5%-1%，第 6 年起 0 手续费

▪️ 持续奖励：第 5 年奖前 5 年转入保费 1%，之后每年奖上一年转入保费 1%，额外增值810四、灵活权益：用钱不用慌，周转超方便

▪️ 部分领取：急需用钱可随时取，后期零手续费，不影响剩余收益

▪️ 保单借款：最高贷现金价值 80%，期限 6 个月，借款期间收益照算

▪️ 宽限期 + 复效：忘交费用有 60 天宽限期，2 年内可复效，保障不断档

四、案例演示：30 岁投保，看长期收益如何增长

以 30 岁王先生为例，投保时一次性交 50 元，每年转入 1 万，首年追加 1 万，看看不同结算利率下的长期收益：

从案例可见，长期持有后收益差距明显：按保底 2.5%，50 年翻 20 倍；按中等 4.5% 翻 38 倍；高等 6% 翻 63 倍！且身故保障随个人账户价值增长，60 岁时保底身故保障 46.8 万，高等达 89.2 万，传承力度十足～

五、适合人群：这几类人投保超 “对味”

👉 稳健型投资者：厌恶风险，想要 “保底 + 浮动” 收益

2.5% 保底利率写进合同，本金安全有保障，适合不想承受股市波动，追求 “稳中有涨” 的保守派。

👉 家庭 “资金灵活调度” 需求者：随时可能用钱

部分领取第六年零手续费，保单借款不影响收益，适合有教育、医疗等应急需求的家庭，资金 “锁而不死”。

👉 长期规划党：想存养老钱或传承资产

终身保障 + 复利增长，年轻时存，老了个人账户价值可部分领取当养老金；身故后保险金定向传承给家人，避免遗产纠纷。

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